Модуль «Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма» (далее по тексту — ПОД/ФТ) на платформе «ПрограмБанк.АБС» соответствует всем требованиям регуляторов, что позволяет банкам формировать электронные сообщения в установленном формате и отправлять их в «Росфинмониторинг» без использования дополнительного стороннего ПО.

Программный комплекс «ПрограмБанк.АБС» внесен в реестр Российского программного обеспечения — в реестр РПО (реестровая запись №25560 от 20.12.2024).

Полный набор сообщений в Росфинмониторинг

Модуль «ПОД/ФТ» предназначен для составления сообщений:
	По операциям, подлежащим обязательному контролю по 115-ФЗ. Ответов на запросы РФМ по Приказу 171 (407-П). Сообщений по 4077-У. Сообщений по 281-ФЗ/6670-У. Сообщений по Приказу 117 РФМ.

Актуальные форматы сообщений и коды ОК
Текущий релиз поддерживает актуальные форматы 2.3, 2.1, 2.0 сообщений по 115-ФЗ, а также актуальные форматы иных сообщений.

Актуализация форматов выполняется в виде нового релиза модуля (при этом, релиз поддерживает не только перспективную, но и предыдущие версии формата, дата начала действия нового формата может корректироваться настройкой на базе банка).

Релизы заблаговременно доводятся до банков в рамках технической поддержки.
При необходимости, в составе модуля, в списке критериев для настройки выявления операций, подлежащих обязательному контролю по 115-ФЗ, добавляются новые критерии, требуемые для фильтрации операций по новым кодам ОК.

Интеграция данных для целей ПОД/ФТ
Модуль глубоко интегрирован с учетным ядром АБС, что позволяет использовать при составлении сообщений актуальную информацию об исполненных расчетных, платежных документах, и связанных с ними субъектах.

При наличии в банке стороннего хранилища информации, для разработки на базе банка доступны точки входа, позволяющие обогащать составляемые документы с использованием сторонних данных.

Этапы обработки сообщений

• Создание сообщений по 115-ФЗ в форматах 1.0 - 2.3 (4936-У), 4077-У в формате 2.0 – 2.3.
• Подготовка к отправке сообщений по 115-ФЗ, 4077-У.
• Обработка (проверка по XSD схеме, по логическим проверкам, нумерация и выгрузка) сообщений по 115-ФЗ, 4077-У в составе файла электронных сообщений.
• Прием сообщений РФМ по Приказу 171. Формирование ответов на запросы РФМ в соответствии с 407-П, с использованием актуальной информации о клиентах, счетах, операциях, связанных лицах из ядра АБС, проверка сформированных ответов по XSD схеме.
• Подготовка и выгрузка файлов электронных сообщений по 6670-У/281-ФЗ.
• Создание, подготовка, выгрузка сообщений по 281-ФЗ/6670-У в формате 1.0. Данное сообщение является одновременно и файлом (файл всегда содержит только одно сообщение по 281-ФЗ).
  
  

Пример настройки поиска по назначению платежа в «отборах»

Документ «Сообщения 407-П» позволяет, в том числе:
	Унифицировать заполнение атрибутов субъектов по запросу, выгодоприобретателя, БВ в сообщениях 115-ФЗ и расширенной выписке ФЛ. Автоматизировать выбор операций для выписок по счетам клиентов (в том числе расширенной выписки по ФЛ — вид сведений 14), переводам БОС и ВОО (виды сведений 05, 07). Упорядоченно хранить данные.

Для создания сообщений по 115-ФЗ реализованы следующие документы:

• Сообщение о результатах проверки.
• Сообщение о мерах по замораживанию денежных средств, имущества.
• Электронные сообщения об операциях.
• Сообщение о препятствовании выполнению нормативных актов.
  
  

Фильтры и проверки сообщений и файлов
Для составления сообщений по 115-ФЗ могут использоваться как механизм направления информации в отдел ФинМониторинга от операционного работника, так и настраиваемые в модуле фильтры по выполненным операциям.

Для настройки фильтров реализовано более 40 вариантов критериев, сочетание которых настраивается на конфигурации банка. Это позволяет кодировать отобранные операции кодами обязательного контроля.

Настраиваемые проверки сообщений:

• Не заполнена дата выявления операции для кодов 4008 5003 5005 5007 6001 8001 8002
• Дата операции больше календарной
• Дата выявления больше календарной или меньше даты операции
• Для кода операции 6001 не указаны признаки необычной сделки
• У юридического лица совершающего операцию не задан ЕИО
• У юридического лица получателя по операции не задан ЕИО
• У получателя по операции отсутствует ИНН
• У лица совершающего операцию отсутствует ИНН
• У представителя (выгодоприобретателя) получателя отсутствует ИНН
• У представителя (выгодоприобретателя) совершающего операцию отсутствует ИНН
• У ЕИО совершающего операцию отсутствует ИНН
• У ЕИО получателя отсутствует ИНН
• У ЕИО по операции не определен признак «РЕЗИДЕНТ»
• IP адрес оборудования клиента указан некорректно
• В ФИО участника есть одновременно символы кириллицы и латиницы
• Для «иного» документа основания совершения операции не указано ИноеНаимДок
  
  

Настраиваемые проверки ФЭС сообщений:

• Дата выявления операции меньше даты ФЭС
• Дата операции меньше даты ФЭС
• Дата ФЭС меньше операционной даты
• Дата выявления операции больше даты ФЭС
  
  

Не настраиваемые (неотключаемые) проверки:

• В сообщении не указан обязательный ПризнФТр
• В сообщении указан участник ЮЛ, но сведения об участнике не заполнены
• В сообщении указан участник ФЛ/ИП, но сведения об участнике не заполнены
• В сообщении указан участник ИСБОЮЛ, но сведения об участнике не заполнены
• Не указан номер исходного сообщения в корректирующем сообщении
• В сообщении о снятии или внесении средств на свой счет не указан номер счета
• В сообщении не указано лицо совершающее операцию
• В сообщении не указано лицо получатель по операции
• У ЮЛ КЛИЕНТА не заполнен адрес регистрации
• У ЮЛ КЛИЕНТА не заполнен адрес по ЕГРЮЛ
• У ИСБОЮЛ КЛИЕНТА не заполнен адрес ведения деятельности
• Для «иного» документа удостоверяющего личность не указано наименование
• Для «иного» документа удостоверяющего право пребывания в РФ не указано наименование
• У ФЛ КЛИЕНТА не заполнен адрес
• Не заполнен код страны в адресе клиента
• Не найдено наименование страны в адресе клиента
• Не найдено наименование населенного пункта в адресе клиента
• Для «иного» документа являющегося основанием совершения операции не указано наименование
  
  

Фильтрация по ключевым словам по приказу 117 РФМ и 115 ФЗ

В «условиях» фильтрации операций используются:
	Непосредственно введенное «ключевое слово» в назначении платежа. Выбранный заранее список слов для поиска. Срабатывание «функции поиска FTXTSEARCH».

Пример настройки поиска совпадений FTXTSEARCH
В условиях отборов ПОД/ФТ возможно задать коды признаков необычной операции и/или несколько кодов обязательного контроля.

Создание собственных функций анализа для отборов ПОД/ФТ на базе банка
Для того чтобы иметь возможность на базе банка создавать собственные сложные функции отбора, в условие отбора по списку условий у пользователя можно добавлять ссылку на настраиваемый администратором банка SQL запрос, реализующий фильтр по отобранным операциям.

Для обогащения сообщений по 115 ФЗ Вы можете использовать не только базу данных АБС, но и любые внешние базы данных и хранилища.

Для того, чтобы иметь возможность создавать собственные сложные функции фильтрации и обогащения с использованием внешних источников, в условие отбора по списку условий у пользователя можно добавлять ссылку на настраиваемый администратором банка SQL запрос, реализующий фильтр по отобранным операциям.

Расширенная выписка по счетам ФЛ (запросы РФМ по приказу 171/349, сообщения по 407-П)
Реализована «расширенная» выписка по счетам клиента — физического лица, по запросу Росфинмониторинга (Постановление Правительства № 574 от 04.05.2024, Письма Банка России от 28.06.2024).


Пример расширенной выписки по счетам ФЛ

назад

далее