Кредитование юридических лиц



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

 
06.12.2022
Как банку создать эффективный комплекс управления данными
Сегодня любому банку необходима аналитическая платформа, тесно связанная с системой электронного документооборота, CRM и внешними источниками.
26.10.2022
Банки должны знать своего клиента
В основу «ПрограмБанк.KYC» заложены передовые технологии, кроме того необходимо отметить, что продукт реализован на платформе, входящей в Реестр российского ПО.
18.05.2022
Знать своего клиента — дело творческое
О том, как веяния времени сказываются на задачах ЗСК/AML банков и соответствующих программных решениях, «Б.О» рассказали Виталий Занин и Сергей Говоров.
 

В ПрограмБанк.АБС представлен широкий набор инструментов, позволяющих эффективно сопровождать операции по кредитованию разных типов клиентов.
Кредитование в Омеге реализовано на основе продуктового подхода. Суть данного подхода в том, что договора заключаются на основе сформированного заранее кредитного продуктового ряда банка. Но при этом специалисты банка (разумеется, при наличии необходимых прав) могут заключать договор на условиях, отличающихся от условий стандартного банковского продукта. В этом случае продукт представляет собой шаблон, отталкиваясь от которого, согласовывается и заключается конкретный договор с конкретным клиентом. Благодаря такому подходу банк имеет возможность придерживаться продуктового подхода при обслуживании юридических лиц и при этом сохранить возможность индивидуальной работы с конкретным клиентом.

Для эффективного кредитования клиентов предусмотрено решение следующих задач:

    • Предкредитная обработка клиентских заявок реализована в специализированном блоке «Кредитный конвейер»

       

    • Оформление кредита в соответствии с выбранным продуктом, параметрами договора и индивидуальными коррективами, специалиста банка. На этом этапе автоматически открываются счета, связанные с договором (в соответствии с настроенными масками), фиксируются тарифы и рассчитывается план погашения, создается план событий по договору, см. рис. 1. После этого выполняется регистрация (подтверждение) договора и начинается сопровождение договора. Для плана погашения договора могут использоваться как готовы схемы (например, аннуитет), так и вручную создаваться индивидуальный план погашения для клиента. В подсистеме «Кредиты и депозиты» предусмотрена также работа с кредитными линиями (договорами овердрафта), договорами овернайт и др.

 



Рис. 1. План событий по кредитному договору


    • Если договор заключается с обеспечением, то заключается договор обеспечения. Решение поддерживает все варианты соответствия кредитных договоров и договоров обеспечения – «один к одному», «один ко многим», «многие к одному», «многие ко многим». Это позволяет корректно производить автоматический расчет резервов . В качестве обеспечения реализованы все предусматриваемые законом варианты: залоги, поручительства и гарантии. Оформление договоров обеспечения производится на основе предварительно сформированного списка счетов и масок для их автоматического открытия (как и любого договора). Далее, по мере сопровождения кредитного договора возможен возврат обеспечения, его переоценка и признание недействительным (список возможных действий может быть расширен для конкретного банковского продукта).

       

    • В дальнейшем сопровождение кредитного или депозитного договора предусматривает как запланированные операции (погашение процентов, погашение основного долга, закрытие договора), так и незапланированные:

       


    - пролонгацию депозитного договора;
    - реструктуризацию договора в соответствии с достигнутым соглашением между банком и заемщиком;
    - досрочное полное или частичное погашение кредита;
    - расчет пеней и штрафов при просрочке в соответствии с тарифным планом для данного банковского продукта (или для данного договора);
    - продажу кредита;
    - списание безнадежной ссуды.
    • По событиям, в зависимости от настройки решения, возможно как автоматическое выполнение запланированных операций, так и действие по выбору менеджера. Например, в результате выноса на просрочку может автоматически производиться расчет штрафов и пеней, а может быть выполнена по итогам переговоров с клиентом реструктуризация кредита или перенос ближайшего платежа юридического лица на более поздний срок.

       

    • При этом любое действие по кредитному договору приводит к автоматическому изменению плана событий по договору (в соответствии с настройками договора и тарифного плана). Например, расчет пеней за просрочку приводит к распределению оплаты просрочки по плановым датам расчета процентов, т. е. меняется план погашения. При этом автоматически открываются необходимые счета – счета просрочки и др. в соответствии с ранее настроенными шаблонами.

 


Функциональность подсистемы «Кредиты и депозиты» также включает:


1. Квитовку платежей по договорам с выпиской по корреспондентскому счету, полученной из системы «Клиент-Банк».

2. Выгрузку информации в различные Бюро кредитных историй.

3. Формирование отчетов, в том числе:

    • Отчеты по остаткам и операциям за период.
    • Отчеты по кредитному портфелю.
    • Процентные ведомости.
    • Расчеты по уплате процентов.
    • Отчеты по полной стоимости кредита.
    • Отчеты по просроченным задолженностям и мониторинг просроченной задолженности и т.д.

 


Рис. 2. Один из вариантов отчетов по кредитному портфелю



Рис. 3. Отчет по наращенным процентам



Особенности реализации подсистемы «Кредиты и депозиты»:



    • возможность гибко изменять в широких пределах настройки обслуживания кредитного договора;
    • легкий доступ к операциям в рамках договора (события по договору);
    • простота получения отчетных форм, документов бухгалтерского оформления как по отдельной операции, так и по всему договору в целом;
    • хранение истории изменения атрибутов договора;
    • различные виды группировок представления сведений по договорам;
    • гибкая система настройки схем бухгалтерского оформления;
    • возможность интеграции с различными фронт-офисными системами.

Расписание мероприятий

   
 

Новости

ПрограмБанк приглашает на Международный Форум iFin-2023
Компания «ПрограмБанк» приглашает на XXIII Международный Форум iFin-2023 «Электронные финансовые услуги и технологии», который состоится с 7 по 8 февраля 2023 года в Москве в гостинице «Рэдиссон Славянская».


Новые возможности для клиентов КБ «Ростфинанс»
КБ «Ростфинанс» предложил своим клиентам новую линейку инвестиционных продуктов — слитки и монеты из драгоценных металлов. Продукт был реализован с помощью нового модуля компании «ПрограмБанк».


Импортозамещение — итоги 2022 года
Еще в 2014 году после первых ограничений западных ИТ-компаний ПрограмБанк приступил к активному импортозамещению, и к началу 2022 года решения компании уже входили в Реестр российского ПО.


 
1989-2023 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика конфиденциальности