Кредитные операции



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

 
26.01.2024
Искусственный интеллект правит бал
На вопросы «Б.О» о том, как идет процесс достижения технологического суверенитета и каковы тенденции в этой области, ответили представители IT-организаций.
26.12.2022
Банки должны знать своего клиента
В основу «ПрограмБанк.KYC» заложены передовые технологии, кроме того необходимо отметить, что продукт реализован на платформе, входящей в Реестр российского ПО.
06.12.2022
Как банку создать эффективный комплекс управления данными
Сегодня любому банку необходима аналитическая платформа, тесно связанная с системой электронного документооборота, CRM и внешними источниками.
 

Кредитные операции в «ПрограмБанк.АБС»


В банковской системе «ПрограмБанк.АБС» представлен широкий набор инструментов, позволяющих эффективно сопровождать операции по кредитованию разных типов клиентов.
Кредитование в системе «ПрограмБанк.АБС» реализовано на основе продуктового подхода.

При этом специалисты банка (при наличии соответствующих прав доступа) могут заключать договор на условиях, отличающихся от условий стандартного банковского продукта. В этом случае банковский продукт представляет собой шаблон, отталкиваясь от которого, согласовывается и заключается конкретный договор с конкретным клиентом.

Благодаря такому подходу банк имеет возможность придерживаться продуктового подхода при обслуживании юридических лиц и при этом сохранить возможность индивидуальной работы с конкретным клиентом.
 

Возможности подсистемы «Кредитные операции»



Для эффективного кредитования клиентов предусмотрена автоматизация следующих операций:
 
    • Приемка кредитных заявок из решения «ПрограмБанк.Кредитный Конвейер» и сторонних Фронт-офисных систем.

    • Оформление кредита в соответствии с выбранным продуктом, параметрами договора и индивидуальными коррективами, специалиста банка. На этом этапе автоматически открываются счета, связанные с договором (в соответствии с настроенными масками), фиксируются тарифы и рассчитывается план погашения, создается план событий по договору.

      Для плана погашения договора могут использоваться как готовы схемы (например, аннуитет), так и вручную создаваться индивидуальный план погашения для клиента.
      В подсистеме «Кредитные операции» предусмотрена также работа с кредитными линиями (договорами овердрафта), договорами овернайт и др.
      — Если договор заключается с обеспечением, то заключается договор обеспечения. Решение поддерживает все варианты соответствия кредитных договоров и договоров обеспечения — «один к одному», «один ко многим», «многие к одному», «многие ко многим».
      — В качестве обеспечения реализованы все предусматриваемые законом варианты: залоги, поручительства и гарантии.

    • В дальнейшем сопровождение кредитного договора предусматривает как запланированные операции (погашение процентов, погашение основного долга, закрытие договора), так и незапланированные (реструктуризацию договора, досрочное полное или частичное погашение кредита, продажу кредита и др.)

    • На основе событий возможно как автоматическое выполнение запланированных операций, так и действие по выбору менеджера. Например, в результате выноса на просрочку может автоматически производиться расчет штрафов и пеней, а может быть выполнена реструктуризация кредита или перенос ближайшего платежа юридического лица на более поздний срок.

    • Любое действие по кредитному договору приводит к автоматическому изменению плана событий по договору (в соответствии с настройками договора и тарифного плана). Например, расчет пеней за просрочку приводит к распределению оплаты просрочки по плановым датам расчета процентов, т.е. меняется план погашения. При этом автоматически открываются необходимые счета — счета просрочки и др. в соответствии с ранее настроенными шаблонами.



Рис. 6. План событий по кредитному договору

Функциональность подсистемы «Кредитные операции» включает также:


    • Квитовку платежей по договорам с выпиской по корреспондентскому счету, полученной из системы «Клиент-Банк».

    • Выгрузку информации в различные Бюро кредитных историй.

    • Формирование отчетов. Среди выпускаемых отчетов — отчеты по остаткам и операциям за период, по кредитному портфелю, по полной стоимости кредита, мониторинг просроченной задолженности и др.



Рис. 7. Один из вариантов отчетов по кредитному портфелю


Рис. 8. Отчет по наращенным процентам

Особенности реализации подсистемы «Кредитные операции»:


    • Возможность гибко изменять в широких пределах настройки обслуживания кредитного договора.

    • Легкий доступ к операциям в рамках договора (события по договору).

    • Простота получения отчетных форм, документов бухгалтерского оформления как по отдельной операции, так и по всему договору в целом.

    • Хранение истории изменения атрибутов договора.

    • Различные виды группировок представления сведений по договорам.

    • Гибкая система настройки схем бухгалтерского оформления.

    • Возможность интеграции с различными Фронт-офисными системами.



Расписание мероприятий

   
 

Новости

Как создать свое собственное управленческое приложение без программирования
Семинар предназначен для руководителей и сотрудников планово-финансовых отделов, риск-менеджеров, специалистов по отчетности, дата аналитиков и профильных ИТ-специалистов.


«ПрограмБанк» подвел итоги года
Безусловным приоритетом в работе с нашими заказчиками остается поддержка развития бизнес-продуктов и реализация требований Банка России и других регуляторов. В рамках этой задачи мы выполнили более 140 различных проектов.


АБС, СБП, санкционные проверки на Форуме iFin-2024
Компания «ПрограмБанк» приглашает на XXIV Международный Форум iFin-2024 «Электронные финансовые услуги и технологии», который пройдет с 6 по 7 февраля в Москве в гостинице «Рэдиссон Славянская».


 
1989-2023 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика конфиденциальности