Онлайн контроль клиентских платежей



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

 
06.12.2022
Как банку создать эффективный комплекс управления данными
Сегодня любому банку необходима аналитическая платформа, тесно связанная с системой электронного документооборота, CRM и внешними источниками.
26.10.2022
Банки должны знать своего клиента
В основу «ПрограмБанк.KYC» заложены передовые технологии, кроме того необходимо отметить, что продукт реализован на платформе, входящей в Реестр российского ПО.
18.05.2022
Знать своего клиента — дело творческое
О том, как веяния времени сказываются на задачах ЗСК/AML банков и соответствующих программных решениях, «Б.О» рассказали Виталий Занин и Сергей Говоров.
 

Онлайн контроль клиентских платежей



В соответствии с требованиями ЦБ РФ, банки обязаны обеспечить онлайн контроль платежей клиентов и приостановление тех из них, которые могут быть направлены на обналичивание денежных средств. Эффективность данного контроля ЦБ РФ планирует учитывать при оценке деятельности банков.


Последовательность операций при онлайн контроле:



    • ПрограмБанк.ФинМониторинг получает из АБС подготовленные к отправке клиентские платежи, а также иную необходимую информацию. Информация поступает в систему с определенной регламентом периодичностью.
    • Информация о клиентах и их контрагентах, обслуживающихся в других банках, автоматически дополняется данными из внешних источников. Среди доступных внешних источников – ФНС, Контур-Фокус, СПАРК, и другие.
    • На основе полученной информации в решении выполняются проверки по правилам, соответствию триггерам и профилю риска клиента. Результат – решение об исполнении операции, передается в АБС.
    • Приостановленные платежи вручную проверяются специалистами финмониторинга Банка, принимаются обеспечительные меры по минимизации рисков ПОД/ФТ.


Контролируемые виды высокорискованных операций:



    • Веерное распределение ЮЛ денежных средств по счетам ФЛ, с их последующим обналичиванием
    • Веерное распределение ЮЛ денежных средств по счетам ИП, с их последующим обналичиванием
    • Смена назначения платежа, сопровождаемая «ломкой» НДС
    • Смена назначения платежа, направленная на покупку наличной торговой выручки у оптово-розничных предприятий


Решение «ПрограмБанк.ФинМониторинг» позволяет расширять перечень видов контролируемых операций.

Офлайн контроль (постконтроль) клиентских платежей




Данный вид контроля уже проведенных платежей предназначен для:

    • Выявления клиентов, ранее производивших операции, направленные на обналичивание денежных средств.
    • Анализа эффективности методик онлайн контроля, действовавших ранее. Ретроспективный анализ позволяет оценивать эффективность используемых методик и дорабатывать их.


Получение информации из внешних источников




Получение информации из внешних источников необходимо для проведения вышеуказанных проверок. В частности, внешние источники позволяют определять виды экономической деятельности, принадлежность к малому/среднему предпринимательству, присутствие в разного рода «черных списках». Вся эта информация собирается как по клиентам Банка, так и по их контрагентам – получателям платежей в других банках.

Основными источниками вышеуказанной информации являются:

    • ФНС (ЕГРЮЛ, ЕГРИП, Реестр МСП)
    • Специализированные информационные сервисы (Контур-Фокус, СПАРК, …)


Учет аффилированности клиентов банка между собой и с внешними контрагентами




Алгоритмы учета платежей между аффилированными лицами требуются для более точного выявления высокорискованных операции и воспрепятствования искусственного обхода правил проверки. Информация об аффилированности может поступать из АБС и/или внешних источников.


Расписание мероприятий

   
 

Новости

ПрограмБанк приглашает на Международный Форум iFin-2023
Компания «ПрограмБанк» приглашает на XXIII Международный Форум iFin-2023 «Электронные финансовые услуги и технологии», который состоится с 7 по 8 февраля 2023 года в Москве в гостинице «Рэдиссон Славянская».


Новые возможности для клиентов КБ «Ростфинанс»
КБ «Ростфинанс» предложил своим клиентам новую линейку инвестиционных продуктов — слитки и монеты из драгоценных металлов. Продукт был реализован с помощью нового модуля компании «ПрограмБанк».


Импортозамещение — итоги 2022 года
Еще в 2014 году после первых ограничений западных ИТ-компаний ПрограмБанк приступил к активному импортозамещению, и к началу 2022 года решения компании уже входили в Реестр российского ПО.


 
1989-2023 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика конфиденциальности