В соответствии с требованиями ЦБ РФ, банки обязаны обеспечить онлайн контроль платежей клиентов и приостановление тех из них, которые могут быть направлены на обналичивание денежных средств. Эффективность данного контроля ЦБ РФ планирует учитывать при оценке деятельности банков.

• ПрограмБанк.ФинМониторинг получает из АБС подготовленные к отправке клиентские платежи, а также иную необходимую информацию. Информация поступает в систему с определенной регламентом периодичностью.
• Информация о клиентах и их контрагентах, обслуживающихся в других банках, автоматически дополняется данными из внешних источников. Среди доступных внешних источников – ФНС, Контур-Фокус, СПАРК, и другие.
• На основе полученной информации в решении выполняются проверки по правилам, соответствию триггерам и профилю риска клиента. Результат – решение об исполнении операции, передается в АБС.
• Приостановленные платежи вручную проверяются специалистами финмониторинга Банка, принимаются обеспечительные меры по минимизации рисков ПОД/ФТ.
  
  
  

• Веерное распределение ЮЛ денежных средств по счетам ФЛ, с их последующим обналичиванием
• Веерное распределение ЮЛ денежных средств по счетам ИП, с их последующим обналичиванием
• Смена назначения платежа, сопровождаемая «ломкой» НДС
• Смена назначения платежа, направленная на покупку наличной торговой выручки у оптово-розничных предприятий
  
  

Данный вид контроля уже проведенных платежей предназначен для:

• Выявления клиентов, ранее производивших операции, направленные на обналичивание денежных средств.
• Анализа эффективности методик онлайн контроля, действовавших ранее. Ретроспективный анализ позволяет оценивать эффективность используемых методик и дорабатывать их.
  
  
  

Получение информации из внешних источников необходимо для проведения вышеуказанных проверок. В частности, внешние источники позволяют определять виды экономической деятельности, принадлежность к малому/среднему предпринимательству, присутствие в разного рода «черных списках». Вся эта информация собирается как по клиентам Банка, так и по их контрагентам – получателям платежей в других банках.

Основными источниками вышеуказанной информации являются:

• ФНС (ЕГРЮЛ, ЕГРИП, Реестр МСП)
• Специализированные информационные сервисы (Контур-Фокус, СПАРК, …)
  
  
  

Алгоритмы учета платежей между аффилированными лицами требуются для более точного выявления высокорискованных операции и воспрепятствования искусственного обхода правил проверки. Информация об аффилированности может поступать из АБС и/или внешних источников.