Розничное кредитование



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

 
25.09.2024
Как банки могут оптимизировать процессы планирования

В ходе On-line семинара мы продемонстрируем на реальном примере как с помощью Аналитической системы «ПрограмБанк.БизнесАнализ» самостоятельно настроить сложную многомерную бюджетную модель для многофилиального банка.
12.03.2024
Как настраивать собственные модели данных используя только мышь
С уходом западных игроков российский бизнес активно ищет замену привычным финансовым инструментам. В ответ на вызов российские разработчики создают и развивают требуемые решения.
26.01.2024
Искусственный интеллект правит бал
На вопросы «Б.О» о том, как идет процесс достижения технологического суверенитета и каковы тенденции в этой области, ответили представители IT-организаций.
 

Розничное обслуживание в «ПрограмБанк.АБС»


В банковской системе «ПрограмБанк.АБС» поддерживается широкий ряд розничных кредитных продуктов, а также реализован механизм для быстрого запуска новых продуктов. Розничное кредитование в «ПрограмБанк.АБС» позволяет обеспечить индивидуальные условия для клиента на основе общего продуктового ряда.

Среди розничных кредитов в подсистеме «Кредиты и депозиты» поддерживаются следующие кредитные продукты:

    • Кредитные продукты с аннуитетом (потребительские кредиты, автокредиты, ипотека).
    • Овердрафты на пластиковых картах.
    • Кредитные карты.


Также в подсистеме «Кредиты и депозиты» реализована возможность создавать любые кредитные продукты. Розничное кредитование в «ПрограмБанк.АБС» реализовано в рамках общего продуктового подхода с автоматическим открытием счетов, в соответствии с настройками и т.д.

При этом учитывается следующая специфика кредитных продуктов:
 
    • Поскольку жизненный цикл кредитного договора, как правило, сложнее, чем у депозитных продуктов, то для настройки продукта ключевым является пополняемый «Справочник типов событий».
      Он позволяет не только учитывать стандартные события по кредитным договорам, но и вводить принципиально новые, например, событие продажи старой машины (для некоторых типов автокредитов), «начало учебного года», «окончание института», «отчисление», необходимые для создания образовательных кредитов.


      Рис. 1. Справочник типов событий

    • При настройке кредитного продукта описываются события, которые влияют как на тарификацию, так и на бухгалтерское оформление.

    • В момент заключения договора порождается план всех событий по ссуде. В первую очередь, это актуально для договоров с аннуитетом, где формируется план погашения. Во время сопровождения договора, при возникновении иных событий (например, возникновение просрочки, частичного досрочного погашения и др.), этот план событий автоматически корректируется.
      В нижеприведенном примере расчет пеней за просрочку приводит к распределению оплаты просрочки по плановым датам расчета процентов.


      Рис. 2. План событий по текущему договору после выноса на просрочку

Общие функции кредитной подсистемы:


    • Оформление кредита в соответствии с выбранным продуктом, параметрами договора и индивидуальными коррективами специалиста банка, автоматическое открытие счетов (в соответствии с настроенными масками), создание плана всех событий по договору, как показано выше.

    • Регистрация договоров.


Учет договоров обеспечения «ПрограмБанк.АБС» поддерживает все варианты соответствия кредитных договоров и договоров обеспечения: «один к одному», «один ко многим», «многие к одному», «многие ко многим». В качестве обеспечения реализованы все предусматриваемые законом варианты: залоги, поручительства и гарантии.
По мере сопровождения кредитного договора возможен возврат обеспечения, его переоценка и признание недействительным (список возможных действий может быть расширен для конкретного банковского продукта).
 

Рис. 3. Настройка бухгалтерского оформления кредитного продукта

    • Автоматический расчет резервов.

    • Сопровождение кредитных договоров, включает как запланированные операции (погашение процентов, погашение основного долга, закрытие договора), так и незапланированные:
      • реструктуризацию договора в соответствии с достигнутым соглашением между банком и заемщиком;
      • досрочное полное или частичное погашение кредита;
      • расчет пеней и штрафов при просрочке в соответствии с тарифным планом для данного банковского продукта (или для данного договора);
      • продажу кредита;
      • списание безнадежной ссуды.

    • Автоматическое изменение плана событий по договору по итогам каждого события, как планового (возврат ссуды, уплата процентов по ссуде), так и внепланового (гашение просрочки).

    • Формирование отчетов.


1989-2024 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика конфиденциальности