В соответствии с отраслевыми стандартами дебетовые операции отражаются по дебету, кредитовые – по кредиту. Да, бухучет по новым отраслевым стандартам для МФО очень похож на банковский, поэтому мы отталкивались от нашего финансового ядра для банков. Но различия в операциях и в учете есть, и решение «ПрограмБанк.КредитМикро» – это специализированное решение для МФО.

ПрограмБанк.КредитМикро.ЕПС предназначена для использования начиная с 01 января 2018 года. Использовать ее раньше для ведения бухгалтерского учета и сдачи отчетности нельзя, поскольку программа специально разработана под новые отраслевые стандарты и поэтому:
- Используется план счетов Банка России (ЕПС), а не план счетов Минфина, по которому микрофинансовые организации до 31.12.2017
- В ПрограмБанк.КредитМикро формируется отчетность по ОСБУ в соответствии с отраслевым стандартом № 527-П. А в 2017 году и за 2017 год необходимо сдавать отчетность в соответствии с Указанием банка России № 3719-У.

При этом для начала использования программы с 01.01.2018 необходимо ввести начальные данные и мы рекомендуем начать этот процесс как можно раньше.

В настоящее время мы не предоставляем доступ к демо-версии и не проводим индивидуальных презентаций. Продукт постоянно дорабатывается под новые требования СРО МФО Единство и Центрального Банка и устоявшейся версии для предоставления в общий доступ у нас нет. Вместо этого мы проводим серию вебинаров совместно с Единством, на которых подробно разбираем функционал и отвечаем на вопросы. Ссылки на прошедшие вебинары приведены на данной странице. Кроме того, наша программа установлена на серверах СРО Единство и, возможно, они смогут ответить на ваши дополнительные вопросы.

Да, такая интеграция допустима. У нас спектр разных технологий интеграции, в первую очередь, мы предоставляем заказчику список необходимых API и, при необходимости, расширяем этот список. В банковских проектах, если это не совсем маленький банк, интеграция, как правило, требуется, и тут у нас накоплен большой опыт.
При этом программа для выдачи займов, которую вы используете, может быть любой. Если с помощью вашей программы вы будете выгружать данные в нашем стандартном описанном формате для интеграции, то интеграцию сделать проще, если нет – сложнее и дороже. Но в любом случае никаких принципиальных сложностей нет.

Технически можно, но нам кажется такое решение странным. Именно в бухгалтерском учете по новым стандартам важно соответствие возможностей учетного ядра и требований Банка России, поэтому наше финансовое ядро является оптимальным для микрофинансовых организаций. Но у заказчика могут быть свои приоритеты, технологически такой проект не сложнее использования нашего ПрограмБанк.КредитМикро и вашего фронт-офисного решения.

Закрытие операционного дня это логическая операция в системе, означающая, что все операции дня проведены в учете и по этим данным можно формировать отчетность. Также при закрытии дня выполняются полностью автоматические процедуры: начисление процентов например, расчет амортизированной стоимости и так далее. В закрытом дне запрещается исполнение операций, влияющих на бухгалтерский учет. Операция закрытия дня не является безоткатной: закрытый день можно заново открыть при наличии соответствующего доступа у пользователя. При этом день может быть открыт для всех, для отдельного пользователя или для группы пользователей. Что логично, возможность выполнения операций и корректировок задним числом у рядового пользователя и у главного бухгалтера разные.
Можно также установить дату, после которой нельзя вообще открывать операционный день, например, если уже сдана годовая отчетность.

Да, при закрытии операционного дня происходит массовое начисление процентов по договорам за прошедший месяц.

При заведении юридического лица, указанные Вами лица заводятся в анкете нового клиента. В процессе создания анкеты клиента автоматически осуществляется проверка по справочнику террористов.

В каждый момент загрузки справочника террористов происходит проверка по всем клиентам в системе. Даты проверок сохраняются в карточках клиентов.

В карточке клиента хранится информация об истории проверок клиента и выявленных ошибках. В любой момент историю проверок можно вывести в виде отчета, осуществить поиск и др. У нас предусмотрена выгрузка отчетов в различные форматы – Excel, pdf, rtf, xml и др. Этот отчет можно использовать как любой файл, можно печатать, можно пересылать внутри нашей системы от одного пользователя к другому.

Да, можете самостоятельно создавать продукты, а также изменять существующие. Для этого требуется настройка графика погашения, настройка комиссий, пеней, штрафов. Настройка бухгалтерских проводок тоже возможна, но в рамках нашего типового решения схемы бухгалтерского оформления уже будут поставляться в преднастроенном виде. При необходимости можно скопировать уже существующий в системе продукт и внести свои изменения.

Да, у нас есть отчет по задолженности клиента, как по конкретному договору, так и по всем договорам данного клиента. Во втором случае мы видим общую информацию о просрочках: по основному долгу, процентам, пеням и т.д..

Договора можно закрывать автоматически по закрытию операционного дня, если дата совпадет с плановой датой закрытия договора, остатки по всем счетам нулевые и больше нет плановых движений по этому договору. При этом закрывается и договор, и все счета по нему.
Но если проценты не приняты в полном объеме, то на счетах будут остатки и договор в автоматическом режиме не закроется. Можно закрыть вручную, такая функция у нас реализована, но остаток по счетам все равно будет, и это потребует соответствующего бухгалтерского оформления.

Это можно делать, если вы будете самостоятельно использовать нашу платформу разработки и вносить с ее помощью изменения. Для этого ваши специалисты по ИТ должны обладать определенными знаниями.

Да, для этого в договоре, меняется ставка с определенного дня. При этом меняется плановый график погашения, все отчеты и др. Ранее начисленные проценты не меняются, они начислены по ранее действующей процентной ставке. Естественно, если вы можете работать в прошлых операционных днях, то вы можете менять ставку не только с сегодняшней, а и с более ранней даты.

Кредитный продукт подразумевает не только тарифы, но и шаблоны открытия лицевых счетов и бухгалтерского оформления.
График погашения включает в себя погашение основного долга и процентов с помощью различных схем, например:
- Аннуитет;
- Дифференцированная схема, когда равными долями погашается основная сумма;
- Погашение основной суммы в конце договора;
- Первые полгода платятся только проценты, а через полгода начинается погашение основной суммы и т.д.

Чаще всего требуется менять график погашения основной задолженности, его легко задать произвольным. Логика погашения процентов определяется при этом кредитным продуктом. Если же ни один из многочисленных алгоритмов автоматического расчета процентов, реализованный в системе, не отвечает условиям заключенного договора, то график погашения процентов можно задавать вручную.

Да, вы можете вносить вручную любые правки в график погашения. Но учитывайте, что в системе осуществляются автоматические проверки. Например, если у вас событие «получение процентов», но вы изменили сумму процентов, и изменённая сумма процентов не соответствует тому, какие проценты должны быть начислены на установленную дату по этому продукту, то в системе автоматически сформируется сообщение об ошибке.
Если же речь идет о нефинансовой операции, как напоминание, о котором вы говорите, то такую дополнительную операцию вставить несложно. Можно вставить как напоминание «позвонить клиенту», так и автоматическую отправку ему SMS о необходимости внести очередной платеж.

Если не наступают события, влияющие на планируемые денежные потоки по договору, то ЭСП рассчитывается только при первоначальном признании и не меняется. Если же произошло досрочное погашение, то меняются плановые денежные потоки, и, соответственно, ЭСП пересчитывается в автоматическом порядке. Естественно, это происходит в случае, если ЭСП не отличается существенно от рыночной ставки. Если же рассчитанная ЭСП отличается от рыночной, то для расчета амортизированной стоимости используется рыночная ЭСП.

Мы предполагаем два источника ставок. Для коммерческих МФО Центральный Банк публикует рыночные ставки по различным категориям займов. На рабочих группах в Банке России нами задавался вопрос о том, что считать ориентиром для рыночных ставок некоммерческих МФО. Банк России предлагает считать средние ставки тех самых некоммерческих МФО по сопоставимым продуктам, например в своем регионе и т.д. При отсутствии таких данных следует ориентироваться на ставки по аналогичным займам, выданным ранее самой организацией.

Такой отчет называется кредитный портфель, у нас есть несколько вариантов отчета по кредитному портфелю.

Да, этот отчет называется процентная ведомость.

Да.