Розничное кредитование



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

 
12.03.2024
Как настраивать собственные модели данных используя только мышь
С уходом западных игроков российский бизнес активно ищет замену привычным финансово-аналитическим инструментам. В ответ на вызов российские разработчики создают и развивают требуемые решения.
26.01.2024
Искусственный интеллект правит бал
На вопросы «Б.О» о том, как идет процесс достижения технологического суверенитета и каковы тенденции в этой области, ответили представители IT-организаций.
26.12.2022
Банки должны знать своего клиента
В основу «ПрограмБанк.KYC» заложены передовые технологии, кроме того необходимо отметить, что продукт реализован на платформе, входящей в Реестр российского ПО.
 

Розничное обслуживание в «ПрограмБанк.АБС»


В банковской системе «ПрограмБанк.АБС» поддерживается широкий ряд розничных кредитных продуктов, а также реализован механизм для быстрого запуска новых продуктов. Розничное кредитование в «ПрограмБанк.АБС» позволяет обеспечить индивидуальные условия для клиента на основе общего продуктового ряда.

Среди розничных кредитов в подсистеме «Кредиты и депозиты» поддерживаются следующие кредитные продукты:

    • Кредитные продукты с аннуитетом (потребительские кредиты, автокредиты, ипотека).
    • Овердрафты на пластиковых картах.
    • Кредитные карты.


Также в подсистеме «Кредиты и депозиты» реализована возможность создавать любые кредитные продукты. Розничное кредитование в «ПрограмБанк.АБС» реализовано в рамках общего продуктового подхода с автоматическим открытием счетов, в соответствии с настройками и т.д.

При этом учитывается следующая специфика кредитных продуктов:
 
    • Поскольку жизненный цикл кредитного договора, как правило, сложнее, чем у депозитных продуктов, то для настройки продукта ключевым является пополняемый «Справочник типов событий».
      Он позволяет не только учитывать стандартные события по кредитным договорам, но и вводить принципиально новые, например, событие продажи старой машины (для некоторых типов автокредитов), «начало учебного года», «окончание института», «отчисление», необходимые для создания образовательных кредитов.


      Рис. 1. Справочник типов событий

    • При настройке кредитного продукта описываются события, которые влияют как на тарификацию, так и на бухгалтерское оформление.

    • В момент заключения договора порождается план всех событий по ссуде. В первую очередь, это актуально для договоров с аннуитетом, где формируется план погашения. Во время сопровождения договора, при возникновении иных событий (например, возникновение просрочки, частичного досрочного погашения и др.), этот план событий автоматически корректируется.
      В нижеприведенном примере расчет пеней за просрочку приводит к распределению оплаты просрочки по плановым датам расчета процентов.


      Рис. 2. План событий по текущему договору после выноса на просрочку

Общие функции кредитной подсистемы:


    • Оформление кредита в соответствии с выбранным продуктом, параметрами договора и индивидуальными коррективами специалиста банка, автоматическое открытие счетов (в соответствии с настроенными масками), создание плана всех событий по договору, как показано выше.

    • Регистрация договоров.


Учет договоров обеспечения «ПрограмБанк.АБС» поддерживает все варианты соответствия кредитных договоров и договоров обеспечения: «один к одному», «один ко многим», «многие к одному», «многие ко многим». В качестве обеспечения реализованы все предусматриваемые законом варианты: залоги, поручительства и гарантии.
По мере сопровождения кредитного договора возможен возврат обеспечения, его переоценка и признание недействительным (список возможных действий может быть расширен для конкретного банковского продукта).
 

Рис. 3. Настройка бухгалтерского оформления кредитного продукта

    • Автоматический расчет резервов.

    • Сопровождение кредитных договоров, включает как запланированные операции (погашение процентов, погашение основного долга, закрытие договора), так и незапланированные:
      • реструктуризацию договора в соответствии с достигнутым соглашением между банком и заемщиком;
      • досрочное полное или частичное погашение кредита;
      • расчет пеней и штрафов при просрочке в соответствии с тарифным планом для данного банковского продукта (или для данного договора);
      • продажу кредита;
      • списание безнадежной ссуды.

    • Автоматическое изменение плана событий по договору по итогам каждого события, как планового (возврат ссуды, уплата процентов по ссуде), так и внепланового (гашение просрочки).

    • Формирование отчетов.


Расписание мероприятий

   
 

Новости

ПрограмБанк продемонстрировал на практике применение Self-Service BI инструментов
На вебинаре была продемонстрирована работа пользователя, который создает и настраивает аналитическое приложение по управлению активами и пассивами при помощи инструментов Self-Service.


Ищем золотую середину в разработке индивидуальных управленческих BI-приложений
Приглашаем руководителей и сотрудников планово-финансовых отделов, специалистов по отчетности, риск-менеджеров, дата-аналитиков и профильных ИТ-специалистов 14 марта в 11:00 на on-line семинар.


ПрограмБанк выступил партнером конференции «АБС Зима 2024»
Компания «ПрограмБанк» предлагает рынку продукты, замещающие решения ушедших поставщиков управленческих прикладных решений, таких как SAS Financial Management, SAР Financial Management, Tableau Software.


 
1989-2024 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика конфиденциальности