Управление Рисками

Комплексное аналитическое решение для оценки и анализа рисков



Отвечаем на вопросы


Виталий Занин

Директор по работе с клиентами и маркетингу

+7 (495) 651-84-84

Задать вопрос

С благодарностью рассмотрим Ваши претензии и пожелания к нашей работе
...

Публикации

Как программа взыскания может сделать из должника лояльного клиента
О том, как в области взыскания долгов работать на перспективу и как из должника воспитать хорошего заемщика, рассказали Александр Матвеев и Виталий Занин...


Наше решение позволяет банкам видеть...
О том, как изменится жизнь банков с момента введения требований МСФО 9 и как кредитным организациям надо перенастраивать свои системы с января 2019 года, порталу Bankir.Ru рассказал Евгений Хохлов.


Невозможно перейти на новую АБС только силами разработчика
Как выглядит переход на новую систему на практике и как средний банк добивается удачи на непростом пути технологического перевооружения — дал интервью, Андрей Дроботов, АО «Тольяттихимбанк»...


 

Не игнорируйте управлением рисками...

На сегодняшний день многие банки осознают необходимость качественной и аналитической обработки информации для управления рисками и формирования кредитного портфеля.

Компания «ПрограмБанк» предлагает реализацию проекта по обеспечению поддержки принятия решений на различных этапах рассмотрения кредитных заявок на основе аналитической платформы, которая может быть интегрирована с любыми имеющимся в банке или предполагаемыми к внедрению средствами автоматизации кредитного конвейера.

В чем выгода?

Реализация данного проекта позволит:

    • Минимизировать риск мошенничества.
    • Осуществлять обоснованную оценку риска и уменьшение объемов резервирования.
    • Оптимизировать процесс принятия решения и ускорить прохождение кредитной заявки.
    • Снизить требования к уровню квалификации кредитных менеджеров.


Любой кредитный конвейер условно можно разделить на две части:
    • система оценки и анализа рисков;
    • система, реализующая необходимый документооборот (ввод данных, проведение необходимых регламентных процедур и прочее).


Что предлагаем?

Компания «ПрограмБанк» предлагает решение для кредитного конвейера в части оценки и анализа рисков. Данное решение не содержит модулей, реализующих ввод данных и документооборот. Оно обеспечивает решение только задачи принятия решений и должно быть интегрировано учетными системами банка.

Бизнес-приложения:


На схеме представлена упрощенная логика прохождения кредитной заявки. Реальный бизнес-процесс значительно сложнее. В зависимости от кредитного продукта те или иные узлы бизнес-процесса могут видоизменяться.

Однако вне зависимости от сложности бизнес-процесса, логика обращения к аналитическому блоку из систем сбора данных единая: в точках принятия решений происходит обращение к аналитическому сервису, который возвращает ответ.

Оценка достоверности анкеты заемщика.
Важный этап, особенно в случае полностью автоматического скоринга (без участия эксперта). Необходимо выявлять возможные мошенничества, вовремя обнаруживать ошибки ввода данных оператором.

Проверка по бизнес-правилам.
Изучение и анализ потенциального заемщика в порядке, установленном кредитной организацией, а также принятие положительного решения или отказ в выдаче кредита. Проверка Заёмщика по «жёстким правилам».

Скоринговые карты.
Технологии скоринга – автоматической оценке кредитоспособности клиента – в банковской среде традиционно уделяется повышенное внимание. Экспертные методы уходят в прошлое, и всё чаще при разработке скоринговых моделей обращаются к технологиям Data Mining. Построение скоринговых карт может быть осуществлено на базе следующих наиболее распространенных в данной области инструментов моделирования: логистическая регрессия, деревья решений, нейронные сети. Решение позволяет автоматизировать весь процесс разработки кредитных скоринговых карт (анкетный, поведенческий и коллекторский скоринг), выбрать оптимальную карту и внедрить ее в конвейер кредитных заявок.

Признаки мошенничества.
Использование различных внешних сервисов (National Hunter, Equifax FPS) и локального хантера для выявления мошенничества.

Анализ кредитной истории.
Встроенные механизмы интеграции с бюро кредитных историй позволяют осуществить быстрое получение кредитной истории, её автоматическую обработку и анализ, подготовку к хранению и дальнейшему использованию.

Поиск заявителя в «черных» списках банка.
С целью исключения нежелательных для банка клиентов, мошенничества и противоправных действий. Поиск заявителя в «черных» списках является одним из наиболее затратных по времени этапов при «ручном» анализе анкеты специалистами СБ. Автоматизация этого процесса позволяет существенно ускорить соответствующую процедуру проверки заемщика.

Комбинирование различных подходов к анализу данных в рамках единой платформы обеспечивает огромный синергетический эффект. Каждый блок рассматривается как отдельное бизнес-приложение.

1989-2018 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика конфиденциальности