Противодействие легализации



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

Мнение эксперта БО: Знай своего клиента
Абсолютно согласен, что для решений BI все более актуальными становятся прикладные задачи, решение которых дает быстрый экономический эффект...


Переход на новые стандарты бухгалтерского учета
Нужно отдать должное Банку России: проводится последовательная работа по переводу отношений между МФО и заемщиками в цивилизованную форму...


XBRL — где у кнута пряник?
Евгений Хохлов и Виталий Занин рассказали Эльману Мехтиеву о том, насколько логичны действия ЦБ по переходу банков на XBRL в 2020 году и как решение «ПрограмБанк.XBRL» поможет финансовым компаниям...


 

Подсистема «Финансовый мониторинг» в ПрограмБанк.АБС позволяет


    • выполнять настраиваемый отбор платежей, переводов и кассовых документов банка, подлежащих обязательному контролю;
    • формировать электронные сообщения согласно требованиям Положений №321-П и 407-П.

       

Функционал финансового мониторинга соответствует Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения №321-П от 29.08.2008.


В подсистеме также реализована возможность формировать электронное сообщение об отказе от операции или об отказе открытия счета согласно Указаниям №1519-У от 26.11.2004 и №3063-У от 19.09.2013. Особенностью реализации финансового мониторинга в ПрограмБанк.АБС является возможность разнообразных систем отбора документов, что позволяет максимально автоматизировать процесс отбора, который использует во многом неформализуемые критерии, определяемые политикой банка.


Среди реализованных вариантов отбора документов для отправки в КФМ (комитет по финансовому мониторингу):

    • Отбор платежей и переводов по сочетанию различных условий (превышения заданной суммы, отсутствия операций более 6 месяцев, выбор платежей связанных с лизингом, арендой, займами, драгоценными металлами, операций с недвижимостью, операций, где лицевые счета дебета
      и кредита имеют одинаковый ИНН – свыше 20 различных критериев).

 

    Рис.1. Список сообщений по 321-П   Рис 2. Настройки отбора платежей по ИНН

     

    • Отбор ИНН (и связанных с ними платежей), в которых за фиксированный срок по определенным типам прошла сумма свыше указанной, см. рис 2.
    • Отбор платежей с помощью специального механизма «отслеживаемых договоров» (как правило, это договора аренды, займа и аналогичных услуг). В этом случае документы, в которых счета кредита или дебета совпадают с указанным счетом для договора, попадают в специализированный фильтр, где их анализируют на предмет соответствия данному договору. В том случае, если сумма уже приписанных к договору документов превышает изначально для данного договора запланированную сумму, документы по договору отбираются для отправки в КФМ.
    • Отбор кассовых операций по сумме и кодам кассовых операций (что включает отбор «визуально подозрительных плательщиков»).
    • Отбор платежей и переводов, в «назначении платежа» которых указаны препараты из справочника «Запрещённые наркотические и психотропные вещества».
    • Реализация нестандартных условий отбора, как правило, это именно те неформализуемые критерии, соответствующие политике банка, о которых говорилось выше.


 


Рис. 3. Создание нового списка условий отбора
Для этого реализована следующая технология: сначала создаются схемы отбора, представляющие сложную комбинацию условий (с помощью «и» и «или») различных требований к платежам, операциям, по плательщику и получателю в документе и по атрибутам лицевых счетов, см. рис. 3.


После этого сформированные схемы отбора сохраняются под понятными сотруднику названиями (например «Пустышки» — подозрения на фирмы-однодневки), и используются, как список возможных фильтров для отбора подозрительных платежей, см. рис 4.

Рис. 61. Отбор платежей по созданному условию отбора
На основе отобранных платежей в подсистеме «Финансовый мониторинг» формируются и отправляются электронные сообщения в ФСФМ (Федеральную службу по финансовому мониторингу).


В подсистеме «Финансовый мониторинг» формируются также следующие виды электронных сообщений:


• сообщения по контрагентам банка как ответ на запрос в формате 407-П;
• сообщения о мерах блокирования средств и рез ультатов проверки по 3063-У.

 


1989-2017 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях Карта сайта
Политика конфиденциальности